Przelewy europejskie SEPA

Przelewy Europejskie SEPA, często zwany również jako polecenie przelewu SEPA. To usługa płatnicza, która umożliwia tani transfer środków w euro. Gdzie dokładnie obowiązuje? Jak sama nazwa wskazuje, jest dostępny praktycznie w całej Europie. A konkretniej, w 36 krajach i terytoriach zależnych, w tym państwach członkowskich UE i kilku innych. Aczkolwiek przelew SEPA można wykonać jedynie do banków, które przyjęły porozumienie dotyczące realizowania płatności w formacie SEPA. W celu zasięgnięcia większej ilości informacji, zapraszam serdecznie do lektury artykułu!

Spis treści:

• Wprowadzenie do tematu
• Kraje członkowskie w strefie
• Uwarunkowania transferowe
• Porównanie dwóch transferów
• Jaki jest czas realizacji usługi?
• Powstanie Jednolitego Obszaru

Przelewy Europejskie SEPA – co to jest?

Przelewy Europejskie SEPA to nic innego jak przelew krajowy, bądź przelew zagraniczny wykonywany w walucie EUR. Płatności te dokonuje się wyłącznie w ramach działalności Jednolitego Obszaru Płatności w Euro (Single Euro Payments Area). Wysyłane poprzez przelew SEPA środki, wpływają na konto adresata najpóźniej kolejnego dnia roboczego. Przelew SEPA charakteryzuje się znikomymi, bądź zerowymi opłatami za realizację usługi. Co ważne, ewentualny koszt zlecenia przelewu jest stały i niezależny od wartości przelewu. Zdecydowanie jest to najtańsza forma na dokonanie przelewu w euro.

Przelewy Europejskie SEPA można zrealizować jedynie z opcją dzielenia kosztów, czyli (SHA). Co istotne, przelew SEPA posiada odgórny limit wartości transakcji w wysokości 999,999,999.99 EUR z datą księgowania (SPOT). Jednak w przypadku zlecenia przelewu natychmiastowego, limit wynosi 100.000 EUR. Kolejną zaletą jest odbiór pełnej kwoty przelewu, nie pomniejszonej o bankowe prowizje, czy też inne opłaty. Przelew SEPA zlecimy w sposób wygodny dla nas – telefonicznie, online lub osobiście w oddziale banku.

Gdzie można wysłać Przelewy Europejskie SEPA?

Taki przelew możemy wysłać do konkretnych krajów. Jakich konkretnie? Mowa o tych, które leżą w obszarze płatności SEPA. Jak już wcześniej napisaliśmy, obecnie do strefy SEPA zalicza się 36 państw:

• 27 członków UE (m.in. Niemcy, Polska, Słowacja, Hiszpania, Szwecja);
• 4 państwa stowarzyszone w EOG (Islandia, Liechtenstein, Szwajcaria, Norwegia);
• Wielka Brytania pomimo opuszczenia struktur Unii Europejskiej, z dniem 01.01.2021 r.;
• 4 mikropaństwa mające odrębne ustalenia pieniężne z UE (Andora, Monako, San Marino i Watykan).

Ciekawostka! Przelewy Europejskie SEPA można wysłać również do wyznaczonych terytoriów zależnych innych państw europejskich. Należą do nich m.in.: Azory, Ceuta i Melilla, Wyspy Kanaryjskie, Gibraltar, Reunion, Madera, Gujana Francuska, Gwadelupa, Martynika, czy Wyspy Alandzkie.

Warunki realizacji przelewu europejskiego

Aby przelew przyjęto jako europejski, nie wystarczy tylko wysłać pieniędzy do państwa należącego do SEPA. Musimy bowiem spełnić również pewne warunki. Oto one:

• waluta transakcji – tylko EUR;
• tryb przelewu – pilny lub zwykły (dla klientów indywidualnych); zwykły lub ekspresowy (dla klientów firmowych);
• opcja płatności – jest tylko jedna opcja kosztowa (SHA), która oznacza płatności współdzieloną pomiędzy zleceniodawcą, a zleceniobiorcą przelewu. Zgodnie z dyrektywą UE, bank odbiorcy przelewu nie pobiera żadnych prowizji z tytułu takiej transakcji;
• rachunek bankowy – konto odbiorcy należy wprowadzić w formacie IBAN, gdyż jest to wymóg transakcji międzynarodowych;
• kod BIC/SWIFT – na przestrzeni ostatnich kilku lat, większość banków zniosła ten obowiązek. Obecnie rolę unikatowego identyfikatora odbiorcy przelewu pełni numer konta beneficjenta, w formacie IBAN.

Pamiętaj! Chcąc zrealizować Przelewy Europejskie SEPA, należy spełnić każdy z powyższych warunków. Jak również ten dotyczący kraju przeznaczenia przelewu. W przeciwnym razie, nasz przelew zagraniczny wyśle się jako przelew SWIFT.

Przelewy Europejskie SEPA, a przelewy zagraniczne SWIFT – czym się różnią?

Jaka jest różnica pomiędzy przelewem SWIFT, a jego starszym odpowiednikiem – przelewem SWIFT? Zobaczcie sami!

Ważne! Nie możemy zapomnieć jednak o jednej istotnej rzeczy. Mianowicie, jeśli wysyłamy przelew SEPA z rachunku bankowego nie prowadzonego w EUR, i tak nastąpi przewalutowanie. Efektem czego będzie znaczna opłata, w postaci spreadu walutowego. Koszt ten jest zależny od wartości przelewu i danego banku, lecz zwykle wynosi około 5-10% ogółu transakcji.

Przelewy Europejskie SEPA – ile trwa?

Ile idzie przelew SEPA? To zależy, jaki rodzaj przelewu SEPA nadamy przez bank. Wyróżnia się trzy typy przelewów SEPA.

1. Polecenie przelewu SEPA, czas realizacji usługi: 1 dzień roboczy;
2. Polecenie zapłaty SEPA, czas realizacji usługi: 2-3 dni robocze – 2 dni (SEPA Core), 3 dni (SEPA B2B);
3. Natychmiastowy przelew SEPA (SEPA Instant), czas realizacji: 10 sekund (dostępny od listopada 2017 r. w wybranych instytucjach bankowych).

Początki powstania SEPA

Projekt SEPA utworzono dzięki kooperacji dwóch europejskich sektorów: bankowego oraz płatniczego. Organem reprezentującym była Europejska Rada ds. Płatności (z ang. European Payments Council, w skrócie EPC). Podmiot ten wykonał schematy funkcjonowania systemu SEPA zarówno dla usług poleceń przelewu oraz poleceń zapłaty. Aktualnie pracuje nad schematami działania dla kart płatniczych, jak i innowacyjnymi pomysłami dla płatności mobilnych. Jako dokument oficjalnie określający transakcje w standardzie SEPA, przyjmuje się Rozporządzenie SEPA (UE) nr 260/2012. Zawarto w tym nim przede wszystkim zasady działania dla krajów strefy euro, jak i państw nie będących w tej strefie. A także podano oficjalny termin rozpoczęcia funkcjonowania płatności SEPA. Pierwotnie miał być to luty 2014 roku, lecz później przesunięto datę na sierpień 2014.

Przyczyny powstania Jednolitego Obszaru Płatności w Euro

SEPA powstała celem utworzenia jednolitego rynku usług płatniczych. Dzięki czemu użytkownicy tego systemu oraz przedsiębiorcy mają możliwość zlecania płatności tanio, łatwo, szybko i bezpiecznie. Zupełnie, jakbyśmy realizowali przelew krajowy, a nie zagraniczny. Jest to obszar, gdzie wszyscy klienci, przedsiębiorcy, a także pozostałe podmioty gospodarcze mogą realizować transfery środków w euro. Jak również odbierać wpłaty w walucie EUR, na terytorium Europy. W granicach państw stowarzyszonych w Unii Europejskiej. Jak i pod kątem transgranicznym do krajów nie będących członkami UE, lecz przynależących do obszaru SEPA. Każda transakcja ma identyczne uwarunkowania, kwestię przepisów prawnych oraz wymagania. Bez względu na kraj osoby wysyłającej pieniądze, jak i odbiorcy.

Podstawową zasadą dla transakcji krajowych SEPA, jak i tych transgranicznych stała się zasada równych opłat. Ma ona bowiem uniwersalne zastosowanie, ponieważ obejmuje wszystkie typy płatności realizowanych elektronicznie w EUR. Głównym założeniem SEPA była więc harmonizacja płatności w Europie i skonsolidowanie społeczności europejskiej.

Dlaczego lepiej skorzytać z firmy TransferGo niż z banku?

Zamiast korzystać z tradycyjnego banku, lepiej wybrać TransferGo. Oto dlaczego:

1. Niższe opłaty: TransferGo oferuje znacznie niższe opłaty za przelewy z zagranicy w porównaniu do większości tradycyjnych banków, co pozwala zaoszczędzić na kosztach transakcji.
2. Korzystne kursy wymiany: TransferGo stosuje kursy wymiany walut zbliżone do rynkowych, bez dodatkowych marż, co oznacza, że więcej Twoich pieniędzy trafia do odbiorcy.
3. Przejrzystość kosztów: W przeciwieństwie do banków, TransferGo jasno przedstawia wszystkie opłaty i kursy wymiany przed dokonaniem transakcji, dzięki czemu wiesz dokładnie, ile zapłacisz i ile otrzyma odbiorca.
4. Szybkość realizacji: Przelewy za pośrednictwem TransferGo są zazwyczaj realizowane szybciej niż przez tradycyjne banki, często w ciągu kilku godzin lub dni, w zależności od korytarza transferu.

Jak wykonać szybki i tani przelew zagraniczny w TransferGo?

W serwisie TransferGo cała usługa przebiega zawsze szybko, wygodnie i korzystnie. Aby zacząć korzystać z usług TransferGo, należy najpierw założyć konto na ich stronie internetowej korzystając z naszego linka otrzymasz pierwszy przelew za darmo. Po rejestracji wystarczy podać kwotę, którą chcemy przelać, oraz walutę, na którą chcemy ją przeliczyć. Następnie, należy wprowadzić dane odbiorcy, takie jak jego imię, nazwisko i numer konta bankowego. Po zatwierdzeniu szczegółów transakcji, możemy wybrać metodę płatności i dokonać przelewu. TransferGo zapewnia pełną przejrzystość kosztów, dzięki czemu dokładnie wiemy, ile wyniosą opłaty i jaki kurs wymiany zostanie zastosowany. Po zakończeniu procesu możemy śledzić status naszego transferu aż do momentu, gdy pieniądze dotrą do odbiorcy.