Wielu Polaków pracujących w Anglii marzy o zakupie nieruchomości w Polsce, czy to jako inwestycja, czy przygotowanie na powrót do kraju. Jednak praca za granicą i kredyt w Polsce to połączenie, które budzi wiele pytań i wątpliwości. Czy banki w Polsce udzielają kredytów osobom zarabiającym w funtach? Jakie warunki trzeba spełnić? W tym artykule wyjaśnimy, jak działa ten proces, jakie są wymagania, koszty i praktyczne wskazówki dla osób planujących taki krok. Jeśli pracujesz w UK i rozważasz kredyt w Polsce, ten przewodnik jest dla Ciebie!
Spis treści
- Czy praca w Anglii pozwala na kredyt w Polsce?
- Jakie warunki trzeba spełnić?
- Rodzaje kredytów dostępnych dla pracujących w UK
- Koszty i opłaty – Na co zwrócić uwagę?
- Problemy i rozwiązania przy kredycie w Polsce
- Praktyczne wskazówki dla Polaków w Anglii
- Najczęściej zadawane pytania
Czy praca w Anglii pozwala na kredyt w Polsce?
Tak, praca w Anglii nie wyklucza możliwości wzięcia kredytu w Polsce, ale proces jest bardziej skomplikowany niż dla osób zarabiających w złotówkach. Po Brexicie i wprowadzeniu Rekomendacji S przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) w 2014 roku, banki w Polsce mogą udzielać kredytów hipotecznych wyłącznie w walucie, w której kredytobiorca zarabia. Oznacza to, że osoby pracujące w UK i zarabiające w funtach (GBP) mogą ubiegać się o kredyt w funtach, ale oferta takich produktów jest ograniczona. Kredyt gotówkowy jest łatwiejszy do uzyskania, choć również podlega rygorystycznym wymaganiom.
Kluczowe jest udokumentowanie dochodów i spełnienie wymogów zdolności kredytowej, co może być wyzwaniem dla osób bez historii kredytowej w Polsce. Niemniej jednak, dzięki współpracy polskich i brytyjskich baz danych (np. BIK i Equifax), zagraniczna historia kredytowa może być brana pod uwagę.
Jakie warunki trzeba spełnić?
Aby uzyskać kredyt w Polsce pracując w Anglii, należy spełnić następujące warunki:
- Ciągłość zatrudnienia: Minimum 6-12 miesięcy stałej pracy (z umową o pracę lub kontraktem), w zależności od banku.
- Dokumentacja: Zaświadczenie o dochodach od pracodawcy w UK, przetłumaczone na polski przez tłumacza przysięgłego, oraz historia wpływów na konto (zwykle 6 miesięcy).
- Wkład własny: Dla kredytów hipotecznych w GBP wymagany jest wkład własny na poziomie 20-40%, a czasem nawet 60% wartości nieruchomości.
- Historia kredytowa: Dobra ocena w brytyjskich bazach (np. Equifax, Experian) lub brak negatywnych wpisów w BIK.
- Waluta kredytu: Kredyt hipoteczny musi być w funtach, ale niektóre banki rozważają złotówki, jeśli współkredytobiorca zarabia w PLN.
Banki preferują dochody z krajów UE, a funt brytyjski bywa traktowany jako „egzotyczna” waluta, co zwiększa wymagania.
Rodzaje kredytów dostępnych dla pracujących w UK
Osoby pracujące w Anglii mogą ubiegać się o dwa główne typy kredytów w Polsce:
- Kredyt hipoteczny: Najtrudniejszy do uzyskania, dostępny głównie w funtach. Wymaga wysokiego wkładu własnego i szczegółowej dokumentacji. Banki takie jak Alior Bank czy Pekao SA (przed 2021 rokiem) oferowały takie produkty, ale obecnie opcje są ograniczone.
- Kredyt gotówkowy: Łatwiejszy do uzyskania, oferowany przez banki (np. ING, Santander) i instytucje pozabankowe. Kwoty sięgają do 50 000 zł, a proces jest mniej sformalizowany. Nie wymaga sprecyzowania celu, co jest popularne wśród Polaków planujących inwestycje w Polsce.
Alternatywą jest kredyt z współkredytobiorcą zarabiającym w Polsce, co pozwala na kredyt w złotówkach, choć dochody z UK są liczone tylko w połowie wartości dochodów współkredytobiorcy.
Koszty i opłaty – na co zwrócić uwagę?
Koszty związane z kredytem przy pracy w Anglii mogą być wyższe:
- Tłumaczenia dokumentów: Koszt tłumaczenia przez przysięgłego to 50-150 zł za dokument, co może się sumować do setek złotych.
- Wkład własny: 20-60% wartości nieruchomości, co dla mieszkania za 400 000 zł oznacza 80 000-240 000 zł.
- Oprocentowanie: Kredyty w funtach mają wyższe marże (ok. 2-4% więcej niż w PLN) i RRSO rzędu 9-12% dla gotówkowych.
- Opłaty bankowe: Przelew z UK do Polski może kosztować 5-20 GBP, a przewalutowanie dodatkowo 2-3% kwoty.
Praca w Anglii daje wyższe zarobki (minimalna stawka w 2025 to £12,50/h), co ułatwia zgromadzenie wkładu własnego, ale wahania kursu funta po Brexicie zwiększają ryzyko finansowe.
Praca w Anglii a kredyt w Polsce – problemy i rozwiązania
Najczęstsze problemy to:
- Ograniczona oferta: Brak kredytów hipotecznych w GBP od 2021 roku (Alior, Pekao). Rozwiązaniem jest kredyt z współkredytobiorcą w PLN lub pożyczka gotówkowa.
- Zdolność kredytowa: Dochody w funtach są pomniejszane o 20% przez banki z powodu ryzyka walutowego. Współkredytobiorca z Polski może pomóc.
- Tłumaczenia: Wysokie koszty w UK – lepiej zlecić to w Polsce po powrocie. Brokerzy kredytowi mogą ułatwić proces.
- Historia kredytowa: Brak historii w Polsce wymaga udowodnienia stabilności w UK. Dlatego warto budować historię przez drobne kredyty lub raty.
Brokerzy finansowi lub doradcy mogą znaleźć banki skłonne do współpracy, choć proces wymaga cierpliwości.
Praktyczne wskazówki dla Polaków w Anglii
Polacy pracujący w Anglii, którzy rozważają wzięcie kredytu w Polsce, powinni podejść do tego procesu z odpowiednim przygotowaniem, aby zwiększyć swoje szanse na sukces i zminimalizować potencjalne trudności. Kluczowym krokiem jest dokładne zebranie wszystkich niezbędnych dokumentów, takich jak umowa o pracę, payslipy z ostatnich kilku miesięcy oraz wyciągi bankowe, które pokazują regularne wpływy na konto, a następnie zorganizowanie ich tłumaczenia na język polski przez tłumacza przysięgłego, co jest wymogiem większości polskich banków.
Warto również skontaktować się z bankami w Polsce, które mają doświadczenie w obsłudze klientów zarabiających za granicą, takimi jak Alior Bank, ING czy Santander, ponieważ mogą one oferować bardziej elastyczne podejście do dochodów w funtach, choć nadal będą wymagały solidnej dokumentacji. Jeśli uzyskanie kredytu hipotecznego w funtach okazuje się zbyt trudne, dobrym rozwiązaniem może być zaangażowanie współkredytobiorcy, na przykład członka rodziny mieszkającego w Polsce i zarabiającego w złotówkach. To pozwoli na uzyskanie kredytu w PLN, a tym samym obniży wymagania dotyczące wkładu własnego i zdolności kredytowej. Na koniec, dobrym pomysłem jest skonsultowanie się z doświadczonym brokerem finansowym, który zna specyfikę kredytów transgranicznych. Spcjalista może pomóc w znalezieniu najlepszej oferty, a także w przygotowaniu wniosku, co pozwoli zaoszczędzić czas i uniknąć typowych błędów.
Najczęściej zadawane pytania
- Czy mogę wziąć kredyt hipoteczny w Polsce pracując w Anglii?
Tak, ale tylko w funtach, z wysokim wkładem własnym (20-60%) i ograniczoną ofertą. - Jakie banki oferują kredyty dla pracujących w UK?
Alior Bank, ING i Santander rozważają takie wnioski, ale warunki są rygorystyczne. - Czy potrzebuję historii kredytowej w Polsce?
Nie jest wymagana, jeśli masz dobrą historię w UK (np. Equifax), jednak brak historii może utrudnić proces. - Ile wynosi minimalny wkład własny?
Minimum 20%, ale dla kredytów w GBP często 40-60%. - Czy Brexit wpłynął na kredyty?
Tak, ograniczył dostępność kredytów hipotecznych w funtach od 2021 roku.
Źródła informacji
- TaxAngels – Firma w Anglii, kredyt w Polsce
Adres URL: https://www.taxangels.pl
Opis: Informacje o możliwościach kredytowych dla pracujących za granicą. - VarsoviaFX – Praca w UK a kredyt hipoteczny w Polsce
Adres URL: https://varsoviafx.co.uk
Opis: Praktyczne porady i rozwiązania dla Polaków w UK. - Totalmoney.pl – Zarabiam za granicą, potrzebuję kredytu w Polsce
Adres URL: https://www.totalmoney.pl
Opis: Szczegóły dotyczące wymagań bankowych. - Money.pl – Zarobki w UK, kredyt hipoteczny w Polsce
Adres URL: https://www.money.pl
Opis: Analiza regulacji i trudności z kredytami. - MagdalenaSiejka.pl – Kredyt hipoteczny w GBP
Adres URL: https://magdalenasiejka.pl
Opis: Informacje o kredytach walutowych. - Direct.money.pl – Kredyt gotówkowy dla pracujących za granicą 2025
Adres URL: https://direct.money.pl
Opis: Oferty bankowe i warunki w 2025 roku.
Komentarze