Jak zrobić przelew euro z konta złotówkowego do Niemiec?

Jak zrobić przelew euro z konta złotówkowego do Niemiec? W niniejszym artykule doradzamy, jak wykonać go w sposób szybki, tani i korzystny. Pomimo faktu, iż w Polsce euro nie jest lokalną walutą, to jednak spora liczba osób realizuje przelewy w tej walucie. Teoretycznie transakcje te nie wydają się skomplikowane, lecz w praktyce nie zawsze. W rzeczywistości bardzo łatwo możemy utracić więcej środków, niż mogłoby się nam wydawać. Jak tego uniknąć? Dowiecie się tego w dzisiejszej lekturze. Zapraszamy serdecznie!

Spis treści

• Jak przesłać EUR przez bank?
• Jak wykonać transfer?
• Jakie są koszty zlecenia tej usługi?
• Czas realizacji usługi metodą SEPA
• Dane potrzebne do wpłaty
• Szybko, tanio i bezpiecznie?
• Opłaty za wykonanie usługi online
• Ile czasu zajmuje transfer online?
• Jak najkorzystniej wysłać EUR?

Jak zrobić przelew euro z konta złotówkowego do Niemiec? – usługi przelewów zagranicznych w bankach

Jak zrobić przelew euro z konta złotówkowego do Niemiec? Pierwszą z opcji, jak również najbardziej oczywistą wydaje się być bank. Dlaczego? Będąc klientami naszego banku i dysponując kontem osobistym, bądź innym, wystarczy więc zlecić transakcję. Przelew bankowy w walucie EUR, z konta prowadzonego w PLN jest rzeczywiście łatwy, lecz niestety drogi. Dodatkowo zależy jeszcze, jaki rodzaj przelewu wybierzemy. Generalnie są dwie opcje: przelew SWIFT oraz SEPA. Czym się od siebie różnią? Dużo bardziej opłacalna jest pierwsza z nich, czyli SEPA, gdyż nie ma tutaj do czynienia z “bankami pośredniczącymi”. Opłaty za zlecenie przelewu są zbliżone cenowo do standardowych przelewów krajowych. Dodatkowo ponosimy koszty przewalutowania po kursie bankowym. Zaś w opcji SWIFT koszt opłaty za zlecenie przelewu za granicę wahają się od 20 do 250 zł. Zależnie od oferty banku, jak również wysokości przelewu.

Jak zrobić przelew SEPA w euro z polskiego na niemieckie konto?

Aby móc zrealizować przelew SEPA musimy spełnić pewne uwarunkowania, które przedstawiamy poniżej. Jeżeli nie spełnimy tych wymogów, przelew bankowy “wyjdzie” w systemie SWIFT. Niestety przelew SWIFT z Polski do Niemiec mija się z celem, ponieważ jest on zdecydowanie najgorszą opcją. A także dlatego, że oba państwa są członkami strefy SEPA. Jakie warunki należy spełnić, żeby zrobić przelew SEPA?  

• waluta przelewu: tylko EUR (wykonując przelew z konta w PLN, zaznaczamy walutę transakcji jako EUR – nastąpi automatyczne przewalutowanie);
• opcja kosztowa: jedynie SHA (współdzielone pomiędzy nadawcę i odbiorcę przelewu. Czyli, osoba zlecająca przelew pokrywa koszt prowizji dla swojego banku, a osoba odbierająca przelew ponosi koszt prowizji dla własnego banku);
• obszar SEPA: banki obydwu stron transakcji muszą znajdować się w Jednolitym Obszarze Płatności w Euro;
• numer IBAN: podanie numeru konta odbiorcy musi być właściwe dla standardu IBAN. Czyli: przed ciągiem numeru podajemy kod właściwy dla danego kraju. Dla Niemiec jest to DE, a cały numer IBAN ma liczyć sobie 22 znaki.

Koszt przelewu SEPA

Jaki jest koszt przelewu SEPA w banku? Zlecając przelewy bankowe SEPA w euro, z rachunku złotówkowego, będziemy musieli ponieść dwie formy opłat:

1. koszt zlecenia przelewu SEPA – może wynieść od 0 do 10 zł. Od 0, gdyż w zależności od oferty banku, może być on czasem darmowy. Co istotne, opłata ta jest stała i niezależna od kwoty przelewu.
2. opłaty ukryte w kursie przewalutowania – z PLN na EUR. Poprzez stosowanie wysokiego spreadu walutowego banki czerpią ogromne zyski z transakcji międzynarodowych.

Na pierwszy rzut oka widać więc, że przelew ten jest bezpłatny lub w najgorszym wypadku niezwykle tani. Jeśli dany bank nie pobiera żadnych opłat za zlecenie przelewu zagranicznego, to zostaje tylko kwestia zamiany waluty transferu. Wydaje się więc, że jest to rozwiązanie optymalne, przy którym poniesiemy minimalne koszty. Niestety jest to fikcja. Podchodząc realnie do tego tematu, transfer środków w euro z konta w złotówkach w banku będzie dla nas zupełnie nieopłacalny. Dlaczego, skoro przelew może być darmowy i zapłacimy tylko za wymianę waluty? Właśnie dlatego, że dojdzie do kupna-sprzedaży (PLN na EUR) w banku.

Warto pamiętać, że jest to najważniejszy z czynników, jakie wpływają na koszty przelewu zagranicznego. Jak powszechnie wiadomo, banki proponują swoim klientom słabe stawki kursów wymiany walut. Również kurs wymiany PLN -> EUR jest bardzo słaby. W porównaniu z ofertą firm online, czy kantorów internetowych wypada zwyczajnie blado. Wychodzi więc na to, że nie pobierając opłat za zlecenie przelewu w euro, w praktyce banki i tak to nadrabiają. Zarabiając krocie na nieświadomych swojej straty klientach, poprzez oferowanie im mało konkurencyjnych kursów wymiany walut. Statystyki wyraźnie pokazują, że banki stosują ofertę gorszą od średnich kursów rynkowych o mniej więcej 3-9%! W efekcie, do beneficjenta naszego przelewu trafi więc kwota uszczuplona średnio o 3-9% wartości przelewu. Łatwo więc sobie przeliczyć, ile pieniędzy stracimy na transakcji zagranicznej w banku. Zobaczmy sami!

Średni kurs rynkowy euro a kurs wymiany w banku

Średni kurs rynkowy euro w dniu pisania artykułu to 1 PLN = 4,53 EUR. Dla porównania kurs wymiany na euro w jednym z banków w Polsce to 1 PLN = 4,70 EUR. Przyjmijmy więc sytuację, że chcemy wysłać przelew na wysokość 1000 PLN z rachunku walutowego w PLN do Niemiec. Przeliczając po średnim kursie rynkowym, nasz odbiorca powinien dostać dokładnie 220,75 EUR. Niestety takich pieniędzy nasz adresat nie otrzyma, jeśli wybierzemy propozycję z banku. Licząc po powyższym kursie wybranego banku (4,70 EUR) i wysyłając przez niego 1000 złotych, na niemieckie konto wpłynie 212,76 EUR. Jest to różnica 8 EUR. Tak więc, doskonale widzimy, że na pewno nie oszczędzimy wybierając bank, a w dodatku stracimy prawie 40 PLN. Niewątpliwie, jest to spora kwota za usługę pojedynczego przelewu za granicę.

Ważne! Warto mieć na uwadze, że im wyższa wartość przelewu, tym więcej stracimy na niekorzystnym kursie wymiany PLN -> EUR w banku. Dlatego nie polecamy tej opcji, gdyż w branży usług płatniczych istnieją alternatywne i dużo korzystniejsze rozwiązania. Zawsze można bowiem zrealizować przelew euro z polskiego konta na niemieckie, z jedną ze sprawdzonych firm online. Te nowoczesne instytucje płatnicze zawsze oferują najkorzystniejsze kursy wymiany walut!

Przelew SEPA z Polski do Niemiec – ile idzie?

Ile idzie przelew z Polski do Niemiec? Średni czas realizacji usługi przelewu SEPA z polskiego na niemiecki rachunek bankowy to zazwyczaj 1-2 dni robocze. Jest to standard funkcjonujący w ramach państw UE. Jest to czas dość krótki, ponieważ w przypadku przelewu SWIFT średnio zajmuje do 3 dni roboczych. A czasami, w zależności od okoliczności nawet dłużej. Przelew dotrze na konto odbiorcy w ten sam dzień zlecenia przelewu lub w kolejnym dniu roboczym. Wybierając inne opcje przelewu SEPA czas księgowania środków może się wydłużyć nawet do dwóch lub trzech dni roboczych. Czas realizacji usługi dla każdego z typów przelewów SEPA przedstawia się następująco:

1. Polecenie przelewu SEPA (The SEPA Credit Transfer) – 1-2 dni robocze.
2. Natychmiastowy przelew SEPA (The SEPA Instant Credit Transfer) – ok. 10-20 sekund (aktualnie w Polsce usługa niedostępna w żadnym banku).
3. Polecenie zapłaty SEPA Core (The SEPA Core Direct Debit Transfer) – 2 dni robocze (usługa dla klientów indywidualnych).
4. Polecenie zapłaty SEPA B2B (The SEPA B2B Direct Debit Transfer) – 3 dni robocze (oferta dedykowana dla firm).

Jakie dane są potrzebne do wykonania przelewu SEPA?

Decydując się na przelew bankowy SEPA w walucie EUR z Polski do Niemiec, koniecznie będziemy musieli podać dane:

• imię i nazwisko odbiorcy;
• adres odbiorcy przelewu (nie zawsze jest to obligatoryjne);
• Numer rachunku w formacie IBAN;
• kod BIC banku odbiorcy (w przypadku przelewu SEPA rzadko kiedy jest to niezbędne).

Jeżeli podczas wprowadzania powyższych danych pomylimy się lub błędnie ustawimy przelew SEPA, system cofnie naszą transakcję. Innym z gorszych rozwiązań jest możliwość, że transfer nastąpi w systemie SWIFT, co drastycznie podniesie opłaty całej operacji. W najlepszym wypadku, nasze zlecenie przelewu ulegnie korekcie przez pracownika banku. Finalnie, może nastąpić więc zwrot kosztów przelewu na nasz rachunek lub przelew będzie miał znaczne opóźnienie. W przypadku zwrotu przelewu, z pewnością będziemy mocno zdziwieni. Gdy zorientujemy się, że otrzymaliśmy mniejszą kwotę, aniżeli wysłaliśmy do odbiorcy. Niestety nie mamy wpływu na takie działania.

Jak zrobić przelew euro z konta złotówkowego do Niemiec? – wybierz TransferGo!

Po przeanalizowaniu opcji przelewu bankowego z Polski do Niemiec, możemy bez dwóch zdań stwierdzić, że nie jest to korzystne rozwiązanie. Na szczęście w dobie postępu technologicznego, w dzisiejszych czasach możemy korzystać też z innych alternatyw. W ostatniej dekadzie, zdecydowanie najbardziej rozwinęły się firmy online, takie przykładowo TransferGo. Oferta firmy jest nie do przebicia przez banki. Jest bowiem zaufaną instytucją płatniczą, która świadczy usługi międzynarodowych przelewów pieniężnych. Również z Polski do Niemiec. Co najważniejsze, nasze innowacyjne rozwiązanie niesie ze sobą wiele korzyści.

Dlaczego warto skorzystać z usług firmy TransferGo? Przemawia za nami szereg konkretnych argumentów. W tym m.in. szybkość realizacji transferu (0-1 dni) i niskie opłaty za realizację przelewu. A przede wszystkim proponuje najwyższe kursy wymiany walut PLN->EUR oraz bezpieczeństwo transakcji. Jest podmiotem finansowym autoryzowanym przez międzynarodowe organy nadzorujące, takie jak na przykład FCA. Posiada również niezbędne certyfikaty oraz licencje bezpieczeństwa. Stosuje identyczne zasady bezpieczeństwa, jak polskie banki.

Koszt przelewu online

Przelew za pośrednictwem firmy internetowej jest to najtańsza forma transferu środków z Polski do Niemiec. Za zlecenie przelewu online zwykle nie płacimy jakichkolwiek kosztów. Ewentualnie są to na prawdę symboliczne kwoty. Oprócz tego, kurs wymiany PLN -> EUR w firmach zawsze jest najwyższy na rynku. Spośród wszystkich dostępnych form przelewu do Niemiec. Co w efekcie pozwoli nam to na oszczędność pieniędzy. Tym bardziej, że koszt zlecenia przelewu online w TransferGo jest stały i niezmienny względem wysokości naszego transferu.

Ile trwa przelew online z Polski do Niemiec?

W zależności od wybranej firmy internetowej oraz konkretnego typu przelewu, transfer online może zająć od 0 do 1 dni roboczych. Wiele z tych podmiotów proponuje swoim klientom także szybsze formy przelewów, które przyspieszą czas księgowania należności. Aczkolwiek należy mieć na uwadze, że zawsze są to usługi dodatkowo płatne. Koszty są jednak na prawdę niskie, tak więc jeśli zależy nam na czasie warto skorzystać z tej opcji. Wpływ na czas realizacji usługi online może być zależny także od innych czynników, takich jak m.in.:

• błędy przy wpisywaniu danych adresata przelewu;
• święta i weekendy, które nie są dniami roboczymi;
• czas potrzebny na księgowanie środków w banku;
• regulacje prawne dotyczące bezpieczeństwa (AML).

Jak zrobić przelew euro z konta złotówkowego do Niemiec w TransferGo?

Pamiętajmy, że najkorzystniej przelew do Niemiec w walucie EUR z konta prowadzonego w PLN, zlecimy w firmie TransferGo. Jak to zrobić? To proste! Poniżej zamieszczamy prostą instrukcję “krok po kroku”. W razie pytań, służymy Państwu oczywiście naszą pomocą i już teraz zapraszamy serdecznie do współpracy!

1. Rejestracja konta – otwieramy bezpłatne konto klienta na platformie wymiany walut TransferGo.
2. Kwota przelewu – podajemy konkretną kwotę przelewu. Jeżeli nie wiemy, ile dokładnie złotówek wysłać, aby adresat dostał odpowiednią sumę w euro to żaden kłopot. Pomoże nam w tym kalkulator przelewu PLN -> EUR.
3. Dane adresata – podajemy dane odbiorcy przelewu, imię i nazwisko oraz numerem konta bankowego w standardzie IBAN.
4. Potwierdzenie transakcji – po wprowadzeniu danych, potwierdzamy chęć zlecenia naszego przelewu.
5. Opłacenie przelewu – kolejny krok to konieczność uiszczenia należności. Przelew wykonujemy na polski rachunek bankowy naszej firmy. Po wpłynięciu środków, przystępujemy do wykonania przelewu na niemiecki rachunek odbiorcy transakcji. Unikamy w ten sposób opłat i prowizji bankowych.
6. Gotowe! – Państwa przelew euro jest już w drodze do odbiorcy. Środki księgują się w ciągu 0-1 dni roboczych.