Przelew międzynarodowy praktycznie od zawsze był operacją kosztowną, a na dodatek banki stale zawyżały opłaty za ich zlecenie. Jednak wraz z postępującym rozwojem technologii i cyfryzacją sektora bankowości, powstały opcje alternatywne. Dzięki nim jest możliwość uniknięcia wysokich kosztów transakcji zagranicznych. O jakie alternatywy chodzi? Wszystkie niezbędne informacje w tym temacie znajdziecie po przeczytaniu niniejszej lektury. Zapraszamy!
Spis treści:
- Wprowadzenie do tematu
- Jakie są opłaty za transfer?
- Jaki jest czas realizacji usługi?
- Bezpieczne transakcje?
- Gdzie najlepiej zlecić?
- Transfer zagraniczny w Wise
Przelew międzynarodowy – słowem wstępu
Przelew międzynarodowy, a co za tym idzie przesyłanie pieniędzy za granicę nie jest niczym skomplikowanym. Obecnie każdy bank ma w swojej ofercie taką usługę, choć nie jest ona ich “produktem flagowym”, a jedynie dodatkiem. Transfer zagraniczny można zlecić też tradycyjnie poprzez Pocztę Polską lub za pośrednictwem przekazu gotówki u agenta. Bardziej rekomendowaną opcją jest skorzystanie z nowoczesnych rozwiązań jednej z wyspecjalizowanych firm online. Jak widać, istnieje na prawdę sporo różnych metod, które znacznie się od siebie różnią. Dlatego zamiast wybierać pierwszą lepszą ofertę, najlepiej jest sprawdzić wszystkie sposoby dostępne na rynku. Po to, aby wybrać rozwiązanie, które będzie dla nas szybkie, tanie i bezpieczne, a przede wszystkim korzystne i wygodne.
Ile kosztuje przelew międzynarodowy?
Jest niemal pewnym, że jedynie niewielka liczba osób orientuje się, jaki jest rzeczywisty koszt zlecenia usługi przelewu zagranicznego. Toteż należy tu wyjaśnić, iż przy tego typu transakcjach, zazwyczaj musimy ponieść co najmniej dwa rodzaje opłat. Mianowicie, chodzi o koszt zlecenia przelewu międzynarodowego, a także opłatę ukrytą, która zawiera się w kursie przewalutowania, czyli marżę. Marża jest wynikiem spreadu walutowego. Czyli różnicy pomiędzy aktualnym kursem rynkowym, a kursem proponowanym przez wybranego usługodawcę.
- Koszt zlecenia przelewu międzynarodowego – usługodawcy egzekwują od nas opłatę za usługę wysłania środków, do innego państwa. Zazwyczaj im wartość przelewu jest wyższa, tym opłata ta jest proporcjonalnie niższa. Jednakże niektóre instytucje płatnicze w ogóle nie pobierają od klientów żadnych opłat. Pozwala to na oszczędność pieniędzy. Koszt ten jest jeszcze różny względem wybranego typu przelewu. W przypadku przelewu SEPA opłata jest niewielka i waha się od 0 do 10 zł. Tak, od zera, gdyż niektórzy usługodawcy za transfer SEPA nie pobierają żadnych opłat. Nie jest już tak korzystnie, w opcji SWIFT. Tutaj przedział kosztowy to zazwyczaj 20-250 zł lub konkretna wartość procentowa ogółu przelewu (np. 0,5%). Co gorsza, prowizja ta jest zależna od przesyłanej przez nas kwoty.
- Kurs wymiany walut – jest to definitywnie najistotniejszy z czynników, który wpływa na ostateczne koszty transakcji. Dlaczego? Drobne różnice w stawkach wymiany walut finalnie powodują, że możemy stracić więcej pieniędzy, niż nam się wydaje. Identyczna zasada obowiązuje przy standardowej wymianie walut w kantorach stacjonarnych, jak i tych internetowych. Właśnie z tego względu tak istotne jest wcześniejsze porównanie kursów wymiany walut.
Uwaga! Przykładowo, wysyłając przelew europejski SEPA z Polski do Niemiec i tak dojdzie do zamiany walut, czyli przewalutowania. Dlaczego, skoro tego typu przelew wykonujemy tylko w walucie EUR, obowiązującej w Niemczech? Dlatego, że przelew wykonuje się z naszego konta w polskim banku, prowadzonego w walucie PLN. Czyli nastąpi wymiana walut, PLN -> EUR.
Ile trwa przelew międzynarodowy?
Duża liczba osób zastanawia się, ile idzie przelew zagraniczny? Najczęściej spotykana odpowiedź to: maksymalnie kilka dni. Po części jest to oczywiście prawda. Czas potrzebny do tego, by odbiorca naszego przelewu otrzymał nadane przez nas środki, zależy tak naprawdę od wielu czynników. Przede wszystkim jednak zależy od wybranej formy płatności. Jako główne czynniki wpływające na czas trwania przelewu międzynarodowego wymienia się poniższe:
- błędnie wpisane dane odbiorcy przelewu;
- święta i weekendy (dni wolne w bankach);
- waluta przelewu (przelew w systemie SWIFT);
- różnice w strefach czasowych stron transakcji;
- czas księgowania środków w banku odbiorcy;
- liczba banków pośredniczących w operacji;
- kraj adresata przelewu;
- przepisy dotyczące bezpieczeństwa transakcji (AML i inne regulacje prawne).
Należy pamiętać, że wysyłając pieniądze poprzez bank, realizacja naszej transakcji może potrwać od 1 do nawet 3 dni roboczych. Skąd taka duża różnica? Po pierwsze, to zależy jaki typ przelewu wybierzemy. Mamy do wyboru pomiędzy przelewem SWIFT a SEPA. Jeżeli będzie to ten drugi i przesyłamy w obrębie Jednolitego Obszaru Płatności w Euro to realizacja następuje w 24h robocze. Natomiast chcąc zlecić transfer zagraniczny do państwa nie będącego w obszarze SEPA, to realizujemy przelew w systemie SWIFT. Wówczas czas księgowania środków znacznie się wydłuża i waha się do 3 dni roboczych.
Bank pośredniczący – co to jest?
Dlaczego jest taka różnica pomiędzy czasem realizacji w tych dwóch rodzajach przelewów? Wynika to z faktu, że bank nadawcy przelewu nie koresponduje z bankiem odbiorcy. Dlatego wcześniej nasze środki trafiają do pośrednika w postaci banku, który ułatwia księgowanie wpłaty na zagranicznym koncie. Następnie po zaksięgowaniu transferu na koncie banku-pośrednika, pieniądze nadawcy przesyła się dalej na właściwe konto. Niestety wspomnieć należy także o tym, że banki pośredniczące pobierają stosowną prowizję za swoją pomoc. I co gorsza, nie są to małe kwoty, a w dodatku przed wykonaniem przelewu są nieznane.
Ważne! Czas realizacji usługi przelewu zagranicznego może być także zależny od zestawienia wybranych walut, a także od wysokości transferu.
Przelew międzynarodowy a bezpieczeństwo finansowe
Zdecydowana większość klientów, którzy przesyłają pieniądze za granicę poprzez bank, dokonuje takiego wyboru z jednej prostej przyczyny. Mianowicie dlatego, że bank jest dla nich synonimem bezpieczeństwa oraz gwarancji. To fakt – ciężko przypomnieć sobie sytuację, kiedy to pieniądze przesłane przez usługi bankowe kiedykolwiek zaginęły. A nawet gdyby taka sytuacja hipotetycznie miała miejsce, to i tak bank zwróciłby te pieniądze na rzecz zleceniodawcy przelewu. Banki jako instytucje płatnicze znajdują się pod wieloma regulacjami zewnętrznych organów nadzoru finansowego.
Jednakże nie tylko banki podlegają takim restrykcjom, ale także pozostałe instytucje płatnicze w tej branży. Jednym z wiodących liderów na tym polu jest firma Wise. Od 2011 roku z powodzeniem świadczy usługi międzynarodowych przelewów pieniężnych. Przez ponad dekadę zaufało im szerokie grono zadowolonych klientów, przyznając bardzo wysoką opinię. Na niezależnym portalu opiniodawczym Trustpilot, otrzymaliśmy ocenę (4.3/5)!
Przelew międzynarodowy? – najkorzystniej z Wise!
W kwestii usług przelewów międzynarodowych, renoma banków w dalszym ciągu utrzymuje się na wysokim poziomie. Aczkolwiek fakt, że klienci wybierają właśnie tą formę przesłania środków za granicę wynika najczęściej z dwóch powodów. Po pierwsze, z wygody i komfortu wysłania pieniędzy z własnego rachunku osobistego, bez konieczności zakładania konta gdzie indziej. A po drugie, z niewiedzy o alternatywnych rozwiązaniach dla tego typu usług płatniczych, które są o wiele bardziej innowacyjne. A ich oferta dużo korzystniejsza od tych proponowanych przez banki. Doskonałą alternatywą dla banków jest firma, Wise. Dlaczego najkorzystniej jest wybrać tę ofertę?
Jako specjaliści w tej branży najlepiej wiedzą, czego oczekują klienci. Tak więc, aby usługi były kompletne, postanowili połączyć trzy fundamentalne właściwości najlepszego przelewu międzynarodowego. Są to: szybkość realizacji usługi, niskie opłaty oraz bezpieczeństwo transakcji. Połączenie tych cech przelewu pozwoliło im stworzyć najkorzystniejszą metodę na zagraniczny transfer środków. Dzięki symbolicznym kosztom i uproszczonej procedurze, należne środki mogą wpłynąć na konto adresata nawet w tym samym dniu roboczym. Tak więc, jeżeli szukają Państwo sprawdzonego partnera w tym obszarze, to zapraszamy serdecznie do podjęcia współpracy!
Jak zrobić przelew międzynarodowy w Wise?
Firma Wise opiera się zadowoleniu klientów i wysokiej jakości świadczonych usług. Tak więc kieruje się przede wszystkim transparentnością opłat oraz chęcią nawiązywania długotrwałych relacji z naszymi klientami. Jak wykonać przelew zagraniczny w Wise? To proste! W serwisie Wise cała usługa przebiega zawsze szybko, wygodnie i korzystnie. Aby zacząć korzystać z usług Wise, należy najpierw założyć konto na ich stronie internetowej korzystając z naszego linka otrzymasz pierwszy przelew za darmo. Po rejestracji wystarczy podać kwotę, którą chcemy przelać, oraz walutę, na którą chcemy ją przeliczyć. Następnie, należy wprowadzić dane odbiorcy, takie jak jego imię, nazwisko i numer konta bankowego. Po zatwierdzeniu szczegółów transakcji, możemy wybrać metodę płatności i dokonać przelewu. Wise zapewnia pełną przejrzystość kosztów, dzięki czemu dokładnie wiemy, ile wyniosą opłaty i jaki kurs wymiany zostanie zastosowany. Po zakończeniu procesu możemy śledzić status naszego transferu aż do momentu, gdy pieniądze dotrą do odbiorcy.
Komentarze