Szybkie kredyty gotówkowe są bezdyskusyjnie najpopularniejszymi produktami bankowymi. Wygrywają z konkurencjom, dzięki swojemu uniwersalnemu zastosowaniu – w większości wypadków uzyskane środki mogą być wydane na dowolny cel. Pożyczki bankowe mają relatywnie niskie koszty, a duża konkurencja na ryku skutkuje tym, że warunki są podobne dla różnych ofert. Elastyczny okres spłaty z możliwością wyboru rat stałych, bądź malejących sprawia, że spłata nie powinna przysporzyć większych kłopotów.

Spis treści

Szybkie kredyty gotówkowe – raty stałe czy malejące?

Przy wyborze kredytu, jedną z decyzji, jakie musimy podjąć jest wybór rodzaju raty, równe czy malejące. W przypadku kredytu, który będziemy spłacać przez krótki czas nie ma to decydującego znaczenia. Jeżeli jednak zaciągamy zobowiązanie na kilka lat, lub wybieramy kredyt hipoteczny, który najczęściej spłacamy przez lat kilkadziesiąt decyzja jest bardzo ważna. Musimy ocenić, czy nasze możliwości finansowe w okresie kredytowania się zmienią. Jeżeli nie przewidujemy trudności finansowych, powinniśmy zdecydować się na raty malejące. Sposób ich naliczania powoduje niższy koszt całkowity kredytu.

Co to jest rata malejąca?

Rata malejąca składa się ze stałej raty kapitałowej i zmiennej odsetkowej. Wylicza się ją w następujący sposób:

  • Kwota zaciąganego kredytu dzielimy na ilość miesięcy okresu kredytowania.
  • Następnie do każdej raty doliczamy odsetki.

Maleją one z każdym miesiącem spłaty kredytu. Sytuacja taka wynika stąd, że bank nalicza odsetki od kapitału pozostałego do spłaty. Z każdą spłaconą ratą nasz dług wobec banku się pomniejsza, dlatego odsetki wyliczane są od coraz mniejszej kwoty. Niewątpliwą zaletą rat malejących jest to, że od początku okresu kredytowania część wpłacanej przez nas raty przeznaczana jest na spłatę kwoty kredytu.

Co to jest rata stała?

Jeżeli jednak nie jesteśmy pewni naszych finansów przez cały okres kredytowania, zdecydujmy się na ratę stałą. Kredyt z ratą równą, czyli annuita jest niewątpliwie wygodniejszy w spłacie. Co miesiąc oddajemy bankowi tą samą kwotę. Możemy ustanowić zlecenie stałe z innego banku, przewidzieć wpływ zaciągniętego zobowiązania na domowy budżet przez długi czas. Rata stała jest wyliczana indywidualnie dla każdego kredytu. Biorąc pod uwagę wszystkie jego parametry, czyli kwotę kredytu, okres kredytowania, prowizję i oprocentowanie. Jej wartość jest zawsze na tym samym poziomie, w każdym miesiącu spłaty zobowiązania. Rata stała również składa się z części kapitałowej i odsetkowej. Aby jednak kwota spłaty była równa, na początku okresu kredytowania mniejszą część raty zajmuje spłacany kapitał a większą odsetki od niego.

Szybkie kredyty gotówkowe a odsetki

Szybkie kredyty gotówkowe, pomimo swojej dostępności i szybkości uzyskania, często idą w parze z pewnymi kosztami, zwłaszcza w postaci odsetek. Jedną z głównych cech szybkich kredytów gotówkowych jest zazwyczaj wyższe oprocentowanie w porównaniu do tradycyjnych kredytów bankowych. To wynika z faktu, że firmy pożyczkowe biorąc pod uwagę szybkość i łatwość udzielenia pożyczki, zazwyczaj narzucają wyższe odsetki. Podczas porównywania różnych ofert kredytów, warto zwrócić uwagę na Roczną Stopę Oprocentowania (APR). To całkowite koszty pożyczki wyrażone w formie rocznej stopy procentowej, uwzględniające oprocentowanie i wszelkie dodatkowe opłaty.

Darmowe ogloszenia

Kilka przydatnych informacji o szybkich kredytach

Bank dbając o wysoką spłacalność pożyczek bada wiarygodność klientów w oparciu o bardzo wiele czynników. Przede wszystkim na skalę analizy wpływa wielkość kredytu o jaki wnioskujemy. Do podstawowych parametrów, które uwzględnia bank to historia kredytowa oraz wysokość zarobków. Stały klient przy niewielkiej kwocie może liczyć na uzyskanie środków wyłącznie po analizie wpływów na konto. Dlatego warto zadbać o właściwe zarządzanie budżetem domowym.

RRSO czyli Rzeczywista Roczna Skala Oprocentowania

To bardzo ważny parametr dostarczający pożyczkobiorcy jedną z najcenniejszych informacji dotyczących warunków kredytu. Ustawa o kredycie konsumenckim wymusza na instytucjach pożyczkowych podanie informacji o jej wysokości, co umożliwia szybkie pobieżne porównanie ofert. Nie należy zapominać o tym, że wartość RRSO wyraża się w skali rocznej, więc dla zobowiązań krótkoterminowych będzie dość wysokie.

Kredyt i harmonogram spłaty

Do umowy kredytowej otrzymamy odpowiedni terminarz spłaty kolejnych rat. W zależności od oferty, kolejne raty w planie spłaty mogą być równe, bądź malejące.

Szybkie kredyty gotówkowe a koszty

Zobowiązanie jakie zawieramy jest obciążone kosztami zdefiniowanymi w umowie. Do tych podstawowych możemy zaliczyć prowizje, oprocentowanie i opłatę przygotowawczą. Dodatkowo klienci często wykupują ubezpieczenie kredytu, które niekiedy bywa obowiązkowe.

Przestrzeń dla Twojej reklamy!

Kiedy warto skorzystać z szybkiego kredytu gotówkowego?

Korzystanie z szybkiego kredytu gotówkowego może być uzasadnione w różnych sytuacjach, zależnie od indywidualnych potrzeb i okoliczności finansowych. Oto kilka scenariuszy, kiedy warto rozważyć skorzystanie z tego rodzaju finansowania:

  1. Sytuacje nagłe i pilne: Szybki kredyt gotówkowy może być idealnym rozwiązaniem w przypadku nieprzewidzianych wydatków, takich jak nagła awaria sprzętu domowego, naprawa samochodu czy nieoczekiwane koszty zdrowotne. W takich przypadkach, kiedy potrzebne są natychmiastowe środki, kredyt gotówkowy pozwala szybko zdobyć potrzebną kwotę.
  2. Brak możliwości uzyskania kredytu bankowego: Osoby mające trudności w uzyskaniu tradycyjnego kredytu bankowego ze względu na niską zdolność kredytową czy brak historii kredytowej. Firmy pożyczkowe często mają bardziej elastyczne podejście do oceny ryzyka.
  3. Potrzeba krótkoterminowego wsparcia finansowego: Szybki kredyt gotówkowy może być pomocny w przypadku krótkotrwałego kryzysu finansowego lub sytuacji, gdy oczekuje się napływu środków w najbliższej przyszłości. To rozwiązanie umożliwia pokrycie bieżących wydatków do czasu otrzymania regularnych dochodów.

Warto jednak pamiętać, że zaciąganie szybkich kredytów gotówkowych wiąże się z pewnymi kosztami i ryzykiem zadłużenia. Przed podjęciem decyzji zaleca się dokładne zrozumienie warunków umowy. Warto również porównać oferty różnych instytucji finansowych, aby wybrać rozwiązanie najlepiej dostosowane do własnych potrzeb i możliwości finansowych.

Wady i zalety szybkich kredytów

  1. Szybkość: Jedną z największych zalet jest szybkość uzyskania środków. W wielu przypadkach decyzja o przyznaniu kredytu podejmowana jest błyskawicznie, a środki trafiają na konto klienta w ciągu kilku godzin.
  2. Dostępność: Szybkie kredyty gotówkowe są często dostępne dla osób, które mogą mieć trudności z uzyskaniem tradycyjnego kredytu bankowego, na przykład ze względu na niską zdolność kredytową.
  3. Minimalna dokumentacja: W porównaniu do kredytów bankowych, procedury związane z uzyskaniem szybkiego kredytu gotówkowego są znacznie mniej skomplikowane, a wymagana dokumentacja jest ograniczona.
  4. Elastyczność: Kredyty te często oferują pewną elastyczność w zakresie spłaty, umożliwiając klientom dostosowanie harmonogramu spłat do swoich indywidualnych potrzeb.

Wady szybkich kredytów gotówkowych:

  1. Wysokie koszty: Jednym z głównych downside’ów są wysokie koszty obsługi kredytu. Oprocentowanie i dodatkowe opłaty mogą znacznie zwiększyć całkowity koszt pożyczki.
  2. Ryzyko zadłużenia: Brak ostrożności i zaciąganie wielu pożyczek na raz może prowadzić do spirali zadłużenia, szczególnie jeśli klient nie jest w stanie spłacić zobowiązań w ustalonych terminach.
  3. Brak regulacji: W wielu jurysdykcjach firmy pożyczkowe nie są tak restrykcyjnie regulowane jak banki, co może prowadzić do praktyk nieuczciwych wobec konsumentów.
  4. Koszty ukryte: Czasem koszty związane z kredytem mogą być ukryte w drobnych drukach umowy, co sprawia, że klient może być zaskoczony dodatkowymi opłatami.

W związku z tym zawsze ważne jest dokładne zrozumienie warunków umowy, porównywanie ofert różnych instytucji finansowych i skonsultowanie się z ekspertem finansowym przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu szybkiego kredytu gotówkowego.

Komentarze

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *

Zaloguj się

Zarejestruj się

Reset hasła

Wpisz nazwę użytkownika lub adres e-mail, a otrzymasz e-mail z odnośnikiem do ustawienia nowego hasła.