Karta kredytowa w UK często ułatwia nam wiele spraw. Za jej pomocą możemy sfinalizować rezerwację noclegu podczas urlopu, zapłacić za wynajem samochodu lub po prostu używać jej jako zabezpieczenia w razie niespodziewanych wydatków. Karty kredytowe określane są, jako jedne z najprostszych produktów finansowych, choć potrafią przysporzyć swoim właścicielom sporo kłopotów. Okres bezodsetkowy czy rozliczeniowy to tylko niektóre z tajemniczych pojęć, z którymi możesz spotkać się podpisując umowę kredytu w formie karty z limitem. W tym artykule podpowiadamy, jak nie wpaść w bankową pułapkę. Dowiesz się też, jak wybrać najkorzystniejszą kartę, która będzie w pełni dopasowana do Twoich indywidualnych potrzeb i pomoże Ci zoptymalizować domowy budżet.
Spis treści
- Co musisz wiedzieć
- Opłaty przy karcie – jak ich uniknąć?
- Opłat roczna i opłata za odnowienie
- Opłata za podwyższenie limitu
- Jak wybrać najlepszą?
- Zestawienie kart
Karta kredytowa w UK – wszystko, co musisz wiedzieć
Jeżeli zdarzy się, że znajdziesz się w sytuacji podbramkowej, albo często zaskakują Cię niespodziewane wydatki masz w zasadzie dwie możliwości. Pierwszą z nich jest „telefon do przyjaciela”, czyli telefon do znajomych luz rodziny z prośbą o niewielkie wsparcie finansowe. Co jak powszechnie wiadomo stawia Cię nie do końca w korzystnym świetle. Drugą natomiast jest złożenie wniosku o limit w koncie lub kartę kredytową. Banki na terenie Wielkiej Brytanii rekomendują swoim klientom, aby decydowali się raczej na nieduże limity. Zazwyczaj są to kwoty dodatkowych środków na karcie do około 1000-2000 funtów.
Jeżeli potrzebujesz większej sumy lub planujesz sfinansować kredytem remont lub zakup nowego sprzętu do domu, korzystniej będzie rozważyć kredyt gotówkowy. Jeżeli chcesz złożyć wniosek o dowolny produkt kredytowy w UK, musisz otrzymywać wynagrodzenie za pracę. Jeśli jesteś na kontrakcie to okres zatrudnienia powinien wynosić przynajmniej powyżej trzech miesięcy poprzedzających datę złożenia wniosku. Wiele istytucji finansowych akceptuje również dochody w opraciu o self-employed, czyli samozatrudnienie. Co ważne, dodatkowego finansowania nie otrzymasz, jeżeli jesteś pracownikiem zatrudnianym przez agencję pracy.
Opłaty a karta kredytowa w UK- jak ich uniknąć?
Karty kredytowe w UK działają dokładnie tak samo jak te w Polsce. Tak samo dotyczy nas okres rozliczeniowy i bezodsetkowy a spłaty możemy dokonać w formie minimalnej (minimum repayment) lub całkowitej. W tożsamy sposób naliczane będą także opłaty, takie jak: opłata roczna, opłata za uruchomienie, odnowienie, podwyższenie limitu (sporządzenie aneksu) czy prowizja za wypłatę gotówki z bankomatu. O tyle, o ile opłaty za uruchomienie i prowizji za wypłaty z bankomatów nie da się uniknąć, to pozostałe dodatkowe koszty możemy sprytnie ominąć. W jaki sposób? Już wszystko tłumaczę.
Opłata roczna i opłata za odnowienie
Aby jej nie ponosić, możesz wypowiedzieć umowę kredytu z odpowiednim wyprzedzeniem (najbezpieczniejszym terminem jest przynajmniej miesiąc przed końcem trwania umowy). Po tym czasie możesz złożyć wniosek o nową kartę i korzystać z niej bez dodatkowych opłat. Opłaty za uruchomienie są zazwyczaj o wiele niższe, niż w przypadku opłat rocznych. Zdarza się także, że niektóre banki w ogóle nie naliczają opłaty za wydanie karty kredytowej.
Opłata za podwyższenie limitu (sporządzenie aneksu)
Składając wniosek kredytowy zdecyduj się na maksymalny dostępny limit. Podniesienie kwoty kredytu wiąże się z kolejnymi opłatami, natomiast za jego obniżenie zazwyczaj się nie płaci. Nie musisz wykorzystywać całego limitu na karcie. Jeśli po jakimś czasie zauważysz, że tak wysoka suma nie jest Ci potrzebna- po prostu ją zmniejsz.
Najlepsza karta kredytowa w UK. Jaką wybrać dla siebie?
Wybór każdego, nawet najprostszego produktu finansowego powinien być w pełni dopasowany do naszych potrzeb i możliwości. Wybierając kartę kredytową, na spotkaniu z doradcą finansowym w placówce banku nie daj zwieść się atrakcyjnym ofertom i mierz siły na zamiary. Z promocji produktów bankowych korzystaj przede wszystkim z głową. Pamiętaj, że źle obsługiwana karta kredytowa może wpędzić Cię w kłopoty, dlatego zanim podpiszesz umowę dobierz jej parametry tak, aby miesięczne zobowiązanie nie nadwyrężało Twojego domowego budżetu. Poniżej prezentujemy praktyczne zestawienie kart kredytowych, z którymi możesz spotkać się na rynku usług finansowych w Wielkiej Brytanii.
Zestawienie kart kredytowych w UK
| Typ karty | Charakterystyka |
| 0% Purchases | To karty z najwyższym dostępnym na rynku brytyjskim limitem kredytowym i cechuje je długi okres odsetkowy. |
| Balance transfers | Pozwalają na spłatę zadłużenia na innej karcie kredytowej i z zdecydowanej większości bez oprocentowania. Czas na spłatę zadłużenia oraz oprocentowanie na kartach typu balance jest uzależnione od wysokości transferowanej kwoty. |
| 0% money transfers | Umożliwiają transfer środków na karcie pomiędzy kartą kredytową a kontem bankowym. Karty money transfers to najlepsze rozwiązanie dla tych, którzy często operują gotówką. |
| Rewards | To trochę taki angielski odpowiednik kart Miles&More. Za korzystanie z karty otrzymujemy atrakcyjne zniżki i kupony do wykorzystania w sklepach lub mile lotnicze, którymi możemy sfinansować bilet na zagraniczną wycieczkę. |
| Cashback | Karty tego typu są połączone z oszczędnościowym programem lojalnościowym, dzięki któremu za transakcje dokonane kartą kredytową otrzymujemy „bonusowy” zwrot pieniędzy do wykorzystania. |
| Travel | Są najlepszym wyborem dla osób, które często podróżują za granicę. Dzięki kartom Travel możemy tanio korzystać z dostępnego limitu w innych krajach. Ich ogromną zaletą jest m. in. brak opłat i prowizji za transakcje czy wypłaty z bankomatów. |
| Poor credit | Są dedykowane wszystkim tym, którym zdarzyło się wcześniej wpaść w kłopoty finansowe, przez co nie mają dobrej zdolności kredytowej. Karty Poor pozwalają klientom odbudować współpracę z bankiem, jednak z uwagi na podwyższony współczynnik ryzyka są wyżej oprocentowane. |
Podstawową funkcją karty kredytowej jest zapewnienie posiadaczowi kredytówki dostępu do bieżącego kredytu. Może być on wykorzystany do zakupu towarów i usług lub do wypłaty gotówki. Kluczowe kwestie, jakie należy wziąć pod uwagę przy wyborze karty kredytowej, obejmują: limit i stopę procentową. Warto również rozważyć inne korzyści związane z korzystaniem z karty. Istnieje szereg funkcji związanych z kartami kredytowymi, które mogą być odpowiednie w zależności od Twojej sytuacji finansowej, statusu zatrudnienia i stylu życia.
Zdobądź swoją brytyjską kartę i opanuj sztukę finansów
Zanurzenie się w świat brytyjskich kart kredytowych to kluczowy krok w budowaniu zdrowego stosunku do finansów osobistych. Przedstawiliśmy różnorodność ofert, od kart przeznaczonych dla osób z doskonałą historią kredytową po te, które wspierają osoby z mniejszym doświadczeniem kredytowym. Wartościowe jest także zrozumienie, jakie kwestie należy wziąć pod uwagę, wybierając kartę kredytową, takie jak opłaty, oprocentowanie i ewentualne korzyści dodatkowe.
Posiadanie brytyjskiej karty kredytowej to nie tylko narzędzie finansowe, ale także szansa na budowanie swojej historii kredytowej. Pamiętajmy, że odpowiednie korzystanie z karty może wpłynąć na zdolność kredytową w przyszłości, otwierając drzwi do bardziej zaawansowanych produktów finansowych.
Komentarze